中国保监会正式在中国大陆地区认可香港保险业

5月16日,中国保监会副主席陈文辉在北京会见香港保险监理处专员梁志仁,签署了《中国保险监督管理委员会和香港特别行政区政府保险业监督关于开展偿付能力监管制度等效评估工作的框架协议》(以下简称《框架协议》),标志着中国保监会正式认可香港保险在中国大陆的地位。

 

《框架协议》的主要内容

总结一下《框架协议》的主要内容:

  • 中国保险业与香港保险业将实现监管制度等效互认,即双方互相认可对方的保险业监管制度(中国内地为“偿二代C-ROSS”,香港为即将实施的“风险为本资本框架RBC”);

  • 香港保险将接受中国保监会使用“偿二代”对香港各大保险公司开展偿付能力评估,各位届时将看到中国“偿二代”体系下香港各大保险公司的偿付能力充足率,给中国消费者更全面的参考指导;

  • 下一步,中国保监会将在监管等效基础上出台对香港保险业的各项优待政策。

 

《框架协议》的意义

 

《框架协议》的签署,无疑是香港保险在内地合规化经营的第一步。

香港保险业已经多次向相关方争取在内地开展业务。2017年3月,香港金融发展局发布报告《转危为机:香港作为保险中心及在再保险、海事保险和专属自保保险的发展》,报告总结了香港作为区域性保险中心面对的困难,并针对现时情况提出建议,包括与中国保监会签订偿二代“特区”身份协议、提供税务优惠、保险监管措施、业务推广、人才培养等。报告中指出,香港金融发展局有意与中国保监会达成协议,将香港作为偿二代框架下的“特区”身份,不归类为“离岸”的范畴。对于内地保险公司与再保险公司的政策优惠,香港金融发展局希望可延伸至有“特区”身份的香港保险公司,内地与香港的保险监管机构开展合作监督。

2017年两会期间,香港全国政协委员、友邦保险(香港)区域执行总监容永祺先生发表两会提案,建议降低CEPA的保险公司准入内地经营门坎,容许香港具有规模的保险公司享有“国民待遇”地位,容许在内地独资经营寿险业务,放宽用中国银联卡在香港支付续期保费。

面对如今的世界经济环境,作为发达经济体的香港,这次得到中国监管部门认可,接受中国保险监管制度的监管,有利于香港保险业务在内地的合规化经营。

香港保险,也为中国居民提供优质的风险保障,中国没有限制香港保险发展的必要。更何况,香港乃中国的“特区”,为中国金融面向全世界的“门户”。中国保险业与香港保险业在完善的金融监管体系下一同进步、一同成长,对双方皆有益处。

對於內地人蜂擁赴港買保險,中國保監會副主席黃洪在「壽險業與中國社會保障體系的發展」論壇表示:香港保險產品具有保障高、預期收益率穩定而且比較高的優勢,這點是內地保險產品所欠缺的。 

究其原因,黃洪表示:

一方面因為內地保險公司存在風險管理成本和運營管理成本較高、機構僵化等問題。

另一方面是需要提升養老醫療管理技術。此外,人才短缺是制約商業保險發展的最大瓶頸。 

黃洪指出,只能寄望在不久的將來,隨著商業保險的不斷完善,內地的保險產品才會更加有競爭力。

為什麼港險有保障高、預期收益率穩定而且比較高的優勢呢?

其實港險不單單較佳,而且還是與時俱進,隨著近期美元加息預期壓力,人民幣會進一步貶值,很多身邊的小夥伴都明智地去配置美元資產的港險產品。

為什麼要去香港買保險?

香港保險業務產品分為保障型和投資型兩大類,由於香港保險公司眾多,競爭激烈,這種激烈競爭,從香港保險業層面看,促進了香港保險行業整體優勢和繁榮;從客戶層面看,這極大程度地滿足了不同投保人的需求,讓客戶擁有更多選擇更高性價比及更好的保障。

你不知道的香港保險產品優勢

 

與內地保險產品相比,香港保險有這些優勢:

 1 提供美元產品

香港保險產最常見有港幣和美元兩種計價貨幣,有的保險產品甚至設計成只有美元計價。而內地的保險產品只有人民幣一種計價幣種。

然而隨著美元步入加息週期,人民幣貶值壓力大,香港的美元保險產品吸引力自然越來越大。

 

 2 較低的保費及較高的保額

保費一般是按人均壽命和死亡率精密計算的,而由於香港的人均壽命(85歲)高於內地的人均壽命(75歲),死亡率也較低,因此,相同年齡的被保人若買相同保額的同類產品,香港的保費比內地低大概兩三成。

所以同樣的保費,被保人購買的香港保險的保額要比內地產品高出三成左右。

 3 較寬泛的保障範圍

香港的保險產品可全球保障,無論是旅遊、出差,還是留學到全世界任何地方,發生疾病或意外等,均可享受投保香港保險的保障。

而內地目前像醫療保險這類產品,還存在屬地賠償的限制。

另外,像重大疾病險這類險種,內地的產品保障的大病一般在40種左右,

而香港的產品保障的大病則一般在5、60種以上。

而且,香港的保險亦不會規定客戶使用進口藥不在保障範圍內。

 4 較高的免體檢投保額及可投保限額

香港免體檢投保額要遠遠高於內地,且香港的保險產品可購買的最高限額很高或不設上限。

而內地險種在兒童可購買的最高額度、被保人生病住院可索賠最高限額等均不及香港額度之高。

香港保險產品有了上述優勢,自然它能夠更好地滿足內地客戶的這些需求:

 

 1 分散內地投資風險

香港的保險產品投資於全球優質項目和金融產品,且可美金計價。這在一定程度上幫內地客戶分散了人民幣單一貨幣、單一國家和單一項目的投資風險。

 

 2 資產轉移

在香港購買保險產品,客戶可以直接刷銀聯卡繳費,不用受每年5萬美金限額的外匯管制,因此香港保單成了一些客戶將內地資產轉移至香港的有效工具。

香港連續22年獲美國傳統基金會評選為全球最自由經濟體。是亞洲金融中心,資本管制限制少,日後客戶可將其在香港的資產再自由轉移至其他國家。